Предоставление кредитов является одной из основных операций коммерческих банков, конкурирующей по доходности и отвлечению ресурсов с такими операциями, как валютные, с ценными бумагами и другими. Именно от качественного кредитного портфеля банка зависят его ликвидность и платежеспособность, а значит и надежность для клиентов.
Банк, размещая и покупая кредитные ресурсы, несет ответственность за состояние финансовых средств как юридических, так и физических лиц (вкладчиков). Насколько правильно будут использованы денежные ресурсы банком, настолько будет увеличено экономическое благосостояние предприятий и граждан, а в целом и всего государства.
Кредитование коммерческими банками субъектов хозяйствования позволяет не только рационально использовать временно свободные денежные средства кредитополучателей, оно имеет большое социальное значение, т.к. способствует удовлетворению жизненно важных потребностей для субъектов хозяйствования.
Кредитование получило такое широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру товаров и оказании услуг.
В докризисный период в нашей стране наблюдался стремительный рост кредитования, что, прежде всего, было связано со стабилизацией экономического положения. Кредитование субъектов хозяйствования стало одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах.
Актуальность избранной темы подтверждается тем, что в настоящее время обозначилась острая потребность в более глубоком изучении процесса кредитования субъектов хозяйствования финансово-кредитными учреждениями в связи с повышенным спросом на данный вид банковских услуг.
Оказание кредитных услуг субъектам хозяйствования является одной из важнейших функций банков в странах с развитой рыночной экономикой. Кредитование является одной из самых распространенных банковских операций в развитых странах. При этом следует подчеркнуть, что сфера действия кредита намного шире, чем просто приобретение материалов, товаров длительного пользования, оказание услуг.
Кредитование получило такое широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру материалов, товаров и услугам. По существу, целые фрагменты рынка функционируют лишь благодаря использованию различных схем кредитования.
Кредитование является одним из приоритетных направлений деятельности банков. Программы кредитования должны играть важную роль в управлении банковскими услугами. Кредитование коммерческими банками субъектов хозяйствования позволяет не только рационально использовать временно свободные денежные средства субъектов хозяйствования и физических лиц, оно имеет большое социальное значение, т.к. способствует удовлетворению жизненно важных потребностей населения в заработной плате (кредит на заработную плату), а, следовательно, в жилье, предметах длительного пользования, различных товарах и услугах.
Растущая конкуренция на рынке банковских услуг, повышение спроса на различные кредитные продукты, а также стремление кредитных организаций к максимизации прибыли заставляют финансовые институты искать более эффективные пути привлечения новых платежеспособных клиентов, стараясь при этом контролировать потери. Рост предложения новых банковских услуг и кредитных продуктов требует частичной или полной автоматизации процессов оценки платежеспособности клиента и выдачи кредита. Увеличивается давление на финансовые организации со стороны международных и национальных регулирующих органов относительно правильности оценки возможных потерь и построения эффективной системы контроля и управления рисками во всех сферах деятельности банка.
Все вышеперечисленное заставляет белорусские банки более серьезно задуматься над вопросом совершенствования предлагаемых ими кредитных продуктов и повышения эффективности и качества кредитных отношений, которые возникают вследствие заключения кредитного договора с клиентом.
Отдельные направления кредитования и особенности их функционирования в рыночной экономике нашли отражение в работах таких авторов, как Л.П. Кроливецкая, Е.Ф. Жуков, А.К. Сафон, В.А. Малюгин, А.Н. Раковец и др.
Рекомендуем также почитать:
Структурный анализ пассивов и активов банка
Пассивы банка представляют собой источники средств банка для вложения в активные операции. Рассматривая структуру пассивов банка необходимо определить долю собственных, заемных и привлеченных средств.
Крепкая капитальная база банка означает наличие значительной абсолютной величины собственного ка ...
Формирование депозитной политики коммерческих банков в системе управления
банковскими ресурсами
В целях привлечения ресурсов для своей деятельности коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из целей и задач коммерческого банка, закрепленных в уставе, получения максимальной прибыли и необходимости сохранения банковской ликвидности. Депозитная политика должна, ...
Новые услуги и инновационные технологии коммуникации
В связи с глобальным проникновением Интернета во все сферы нашей жизни инновационной статьей стало использование банками социальных сетей и on-line-игр для расширения рынка сбыта своих услуг. Одними из наиболее востребованных в мире, а теперь и готовыми к запуску в России, являются технологии RFID ...