Порядок мониторинга кредитов и работа с проблемными кредитами

Страница 9

Материалы » Потребительское кредитование коммерческого банка » Порядок мониторинга кредитов и работа с проблемными кредитами

Следует избегать обращения залогового имущества в собственность банка и реализовать его конечным покупателям. Обращение залогового имущества в собственность банка производится только с разрешения Правления банка.

Когда реализовать залоговое имущество без проведения аукциона не представляется возможным, необходимо тщательнее соблюдение законодательства и процедур по проведению торгов. Порядок реализации залогового имущества детально регламентирует Процедура о порядке и условиях проведения аукционов по продаже залогового имущества. Следует иметь в виду, что в соответствии с законодательством Республики Казахстан, с момента первой публикации объявления о торгах все сделки в отношении недвижимого имущества, вынесенного на торги, запрещаются, а если сделки были совершены, т признаются недействительными.

Всю информацию по залоговому имуществу необходимо ежемесячно до 10 числа каждого месяца направлять в Управление по работе с проблемными кредитами для размещения на веб-сайте. Менеджерам отношений и кредитным офицерам необходимо владеть информацией по залоговой базе данных по всей системе банков на случай, если у какого-нибудь клиента возникнет потребность в имуществе, имеющемся в перечне залогового имущества банка.

В случае, если должник/залогодатель оспаривает результаты торгов, либо обращается в суд по иным вопросам, тем самым, препятствуя проведению мероприятий по взысканию задолженности, необходимые материалы передаются юристу филиала (Юридическому Управлению – по займам Головного офиса).

В случае если заемщиком не предпринимаются меры по погашению ссудной задолженности и отсутствует возможность реализации залогового имущества во внесудебном порядке юридической службе филиала необходимо начать исковую работу. Если в качестве обеспечения кредита была предоставлена гарантия, необходимо привлечь в качестве соответчика гаранта.

При невозможности проведения внесудебной реализации заложенного имущества, либо не исполнении в добровольном порядке своих обязательств гарантами и поручителями, кредитное досье заемщика с расчетом задолженности по заемщику передается по акту приема-передачи юристу филиала (Юридическому управлению – по кредитам Головного офиса) для проведения работы по погашению задолженности в судебном порядке. Юрист филиала (Юридическое управление) осуществляет все необходимые мероприятия, до момента получения вступившего в законную силу судебного решения (приказа).

Судебный порядок взыскания ссудной задолженности приемлем только в случае наличия перспектив по возврату кредита за счет реализации залогового имущества и/или обращение взыскания на имущество заемщика.

В случае отсутствия залогового имущества или его неликвидности, необходимо проверить заемщика в Центре по недвижимости и территориальном Управлении ГАИ на наличие недвижимого имущества и автотранспорта, на которые может быть обращено взыскание. Аналогичным образом следует проверить также супругу (супруга) заемщика с учетом возможности обращения на долю заемщика в совместном имуществе супругов. Если официально за заемщиком имущество не числится, то судиться не имеет смысла, поскольку повлечет дополнительные затраты.

Если после реализации залогового обеспечения его стоимость не покрывает ссудной задолженности, необходимо добиваться наложения взыскания на все имущество заемщика в судебном порядке.

В ходе исполнительного производства необходимо проводить постоянный контроль над работой судебного исполнителя, требовать от него принятия активных мер и оказывать необходимое содействие.

После принятия всех необходимых процедур по взысканию задолженности с заемщика (в частности, получения акта судебного исполнителя о невозможности взыскания задолженности с должника), необходимо приступить к взысканию обязательств с поручителя.

По завершении всех возможных мероприятий по работе с проблемным кредитом в случаях, когда залоговое имущество реализовано, а заемщик прекратил существование (ликвидация юридического лица или признание его банкротом по решению суда, смерть заемщика – физического лица) кредитный офицер совместно с юристом филиала направляет в Управление по работе с проблемными кредитами ходатайство о списании кредита с забалансового учета, информационную справку по кредиту с приложением необходимых документов (решения суда, справки ЗАГС о смерти). По результатам рассмотрения представленных документов Кредитный комитет Головного офиса принимает решение о списании ссудной задолженности с забалансового учета.

Дополнительные положения

Рекомендуем также почитать:

Функции и задачи центральных банков
Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных, пользовавшихся всеобщим доверием коммерческих банков, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмисси ...

Услуга страхования жизни на рынке страхования
Для того чтобы граждане имели возможность сверх или помимо выплат и льгот по специальному страхованию удовлетворять свои социальные потребности, широко проводится личное страхование, страховые взносы по которому уплачиваются за счет семейных доходов. Личное страхование представляет собой механизм ...

Сущность и механизм банковской мультипликации
При существовании двухуровневой банковской системы механизм безналичной денежной эмиссии действует на основе банковской (кредитной, депозитной) мультипликации. Для правильного понимания безналичной денежной эмиссии как объективно действующего процесса, влияющего на хозяйственный оборот, необходимо ...