Порядок мониторинга кредитов и работа с проблемными кредитами

Страница 1

Материалы » Потребительское кредитование коммерческого банка » Порядок мониторинга кредитов и работа с проблемными кредитами

Мониторинг кредита – это повседневная работа по наблюдению за погашением кредитов с момента их выдачи и до полного погашения путем проведения постоянного анализа деятельности заемщика, контроля за соблюдением всех требований заключенных договоров (договора займа и договора залога) и принятия адекватных мер воздействия на заемщика, в случае ухудшения качества кредита или нарушения условий договоров.

Мониторинг необходим для того, чтобы как можно раньше выявить признаки того, что у заемщика могут появиться затруднения с погашением кредита, Это необходимо делать на ранней стадии для того, чтобы максимально увеличить эффект от корректирующих действий банка и снизить его убытки.

Источники информации при мониторинге:

- информация, имеющаяся в банке;

- информация, получаемая от заемщика;

- информация из других источников (поставщики, покупатели, банки, финансовые органы, третьи лица и др.).

Виды мониторинга по полноте получаемой информации:

- текущий мониторинг – проводится на постоянной основе для получения общей информации о хозяйственном и финансовом состоянии заемщика в рамках наблюдения за соблюдением графика платежей, оформляется ежемесячным отчетом по текущему мониторингу;

- глубокий мониторинг – имеет целью получение максимально полной информации о хозяйственном и финансовом состоянии заемщика, проводится один раз в квартал по всем кредитам, а также в экстренном порядке в случае получения тревожных сигналов.

Вид мониторинга по частоте проведения:

- плановый – ежемесячный текущий мониторинг и ежеквартальный глубокий мониторинг, проводимые по всем кредитам;

- неотложный (экстренный) – глубокий мониторинг, проводимый в срочном порядке в случае получения тревожных сигналов и/или при просрочке погашения ссудной задолженности.

В ходе осуществления мониторинга действующих кредитов необходимо проводить жесткую политику, нацеленную на полный и своевременный возврат кредита и уплату вознаграждения по нему.

Мониторинг может охватывать все средства в рамках законодательства Республики Казахстан, которые могут быть использованы для получения информации и обеспечения возврата кредита. В ходе осуществления мониторинга сотрудники банка должны строго придерживаться требований законодательства и условий договоров о конфиденциальности информации о клиенте.

Проведение мониторинга действующих кредитов возлагается на кредитных офицеров, которые несут полную ответственность за надлежащий мониторинг, своевременное выявление тревожных сигналов и организацию работы по возврату проблемных кредитов. Для решения поставленных задач кредитные офицеры вправе привлекать сотрудников других подразделений, в частности, юридической службы и службы безопасности в пределах их компетенции.

Кредитный комитет филиала принимает решение о направлении дальнейшей работы в случае появления проблемного кредита: финансовых мер по оздоровлению и реабилитации заемщика либо взыскания задолженности.

Общая ответственность за состояние и качество ссудного портфеля филиала возлагается на Директора филиала.

Кураторы филиалов Управления кредитования проводят мониторинг ссудного портфеля филиалов, осуществляют контроль за мониторингом кредитов кредитными офицерами филиалов. Кураторы филиалов Управления по работе с проблемными кредитами осуществляют контроль за мониторингом проблемных кредитов, оказывают филиалам методическую и практическую помощь в работе с проблемными кредитами.

Общий контроль и координацию работы по мониторингу ссудного портфеля банка осуществляет Кредитный комитет Департамента кредитования. Распоряжения Кредитного комитета Департамента кредитования по вопросам организации мониторинга кредитов и работы с проблемными кредитами обязательны для исполнения руководством и ответственными сотрудниками филиалов.

Вся проделанная работа по мониторингу с момента выдачи кредита и до его полного погашения отражается в отчетах по мониторингу, которые подшиваются в кредитное досье. Кредитному офицеру необходимо соблюдать все требования к оформлению документации при мониторинге и сопровождении займов, отраженные в действующем Порядке формирования и хранения кредитных досье и других нормативных документах банка.

Проверка целевого использования кредитных ресурсов

После предусмотренного проектом срока освоения кредитных ресурсов кредитный офицер обязан проверить их целевое использование с выездом на место реализации проекта. Если проектом предусмотрено поэтапное освоение кредитных ресурсов, проверка целевого использования производится согласно проектных данных по каждому этапу проекта.

Рекомендуем также почитать:

Предложения по совершенствованию депозитной политики ОАО «УбРИР
Одной из проблем, с которой коммерческие банки сталкиваются в настоящее время, является формирование ресурсной базы. Ресурсная база, как микроэкономический фактор, оказывает прямое влияние на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Сами масштабы деятельности коммерческого банка, а, ...

Анализ тенденций развития рынка ценных бумаг Республики Беларусь на современном этапе
Проанализируем развитие рынка государственных ценных бумаг в Республике Беларусь за 2009-2010 годы. В Республике Беларусь выпуск государственных ценных бумаг осуществляется с 1994 года. Основной целью эмиссии таких бумаг является потребность в безинфляционном покрытии дефицита бюджета. Динамика ра ...

Современные тенденции развития российского рынка ценных бумаг
В процессе развития рынка ценных бумаг сформировались определённые тенденции. Их можно разделить на общерыночные, которые свойственны развитию рынка в целом, и специфические, которые характерны для самого рынка ценных бумаг. Все эти тенденции проявляются на российском рынке ценных бумаг. К наибол ...