Операции банков второго уровня по привлечению средств

Страница 1

Материалы » Ресурсы банка и источники их образования » Операции банков второго уровня по привлечению средств

К пассивным операциям, прежде всего, относятся депозитные операции.

Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится основная часть их пассивов. По пассивным операциям, в частности по депозитам, банки обязаны создавать обязательные резервы.

В настоящее время все кредитные учреждения обязаны иметь минимальные резервы либо в форме наличных денег в кассе банков, либо в виде депозитов в центральном банке, либо в иных высоко ликвидных формах, определяемых центральным банком. Норматив резервных требований представляет собой установленное законом или центральным банком процентное отношение суммы обязательных резервов к остаткам средств на пассивных счетах или же на активных счетах. Норматив может устанавливаться как ко всей сумме обязательств или ссуд банка, так и к определенной их части, может дифференцироваться в зависимости от сроков привлечения ресурсов, типов банков, доли долгосрочных ссуд в кредитом портфеле и по другим признакам.

К не депозитным источникам привлечения ресурсов относятся: получение займов на межбанковском рынке; соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом, учет векселей и получение ссуд центрального банка; продажа банковских акцептов; выпуск коммерческих бумаг; получение займов на рынке евродолларов; выпуск капитальных нот и облигаций.

В условиях становления банковской системы большая часть недепозитных источников привлечения ресурсов не получила своего развития.

Централизованные и межбанковские кредиты удобны тем, что они поступают в распоряжение банка – заемщика практически немедленно и не требуют резервного обеспечения, поскольку не являются вкладами.

Значение рынка межбанковских кредитов состоит в том, что перераспределяя избыточные для некоторых банков ресурсы, этот рынок повышает эффективность использования кредитных ресурсов банковской системой в целом. Кроме того, наличие развитого рынка межбанковских кредитов позволяет меньшие средства держать в оперативных резервах банков для поддержания их ликвидности.

В нашей стране соотношение указанных сфер составляет 3 к 1. В этой связи главной формой банковского привлечения денежных средств, предназначенных для предпринимательской деятельности, служит открытие расчетных, текущих и других счетов «полезным» предприятиям. Значение этих предприятий состоит в том, что они производят и реализуют совокупный продукт общества. Поэтому остатки денежных средств на их счетах в банках служат одним из показателей эффективности общественного производства. Чем больше масса прибыли и уровень рентабельности, тем больше остатки этих средств и возможность

Под пассивными операциями понимают такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.

Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

а) взносы в уставный фонд;

б) отчисления от прибыли;

в) депозитные операции;

г) внедепозитные операции.

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций. С помощью первых двух форм пассивных операций (а, б) формируется первая крупная группа кредитных ресурсов – собственные средства. Следующие две формы (в, г) пассивных операций образуют вторую крупную группу ресурсов – заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы.

Рекомендуем также почитать:

Проблемы организации потребительского кредитования и пути их решения в "Банке24. ру"
В данном параграфе будут подведены итоги всего исследования, обозначены проблемы, существующее практике потребительского кредитования "Банка24. ру", и предложены пути решения данных проблем. Как уже было сказано выше, основными проблемами при осуществлении "Банком24. ру" креди ...

Комплексный подход к оценке кредитоспособности как способ минимизации кредитных рисков
Оценка уровня риска возникновения у банка убытков в следствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения заемщиком финансовых обязательств основывается на анализе целого комплекса характеристик заемщика. Практика российских банков свидетельствует, что неправильно выстроенная кредитна ...

Теоретические аспекты потребительского кредитования
Изобретение кредита является гениальным открытием человечества наряду с появлением денег. Он выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют крупные предприятия, объединения, малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры, г ...