Операции банков второго уровня по привлечению средств

Страница 5

Материалы » Ресурсы банка и источники их образования » Операции банков второго уровня по привлечению средств

В большинстве стран обязательные и добровольные резервы коммерческих банков хранятся в центральном банке на одном и том же беспроцентном счете – основном корреспондентском или резервном. В ряде стран коммерческим банкам разрешается временно использовать часть этих резервов для проведения кредитных и других активных операций.

Стабильные остатки средств на резервных счетах используются центральными банками для рефинансирования кредитных организаций и других активных операций.

Многие западные экономисты рекомендуют центральным банкам выплачивать проценты по обязательным резервам коммерческих банков, чтобы стимулировать последних своевременно и в должной мере выполнять установленные резервные требования. Хотя это увеличивает операционные расходы центральных банков, в некоторых странах (Швеция, Испания, Италия, Финляндия) на часть резервов начисляются проценты.

В работе по привлечению средств населения современные коммерческие банки используют различные меры, позволяющие им успешно конкурировать на денежном рынке. Это строительство современных офисов, оснащение интерьеров привлекательной мебелью, оборудование стоянок для автотранспорта, внедрение электронных денег и банкоматов для круглосуточного обслуживания клиентов, организация щитовой и световой рекламы, подбор профессионально подготовленных кадров и т. д.

Многие банки устанавливают повышенные процентные ставки постоянным клиентам, вручают им денежные премии «за верность», предоставляют льготные кредиты, организуют выигрыши автомобилей и других ценных вещей. При оформлении товарных сертификатов банки обязуются предоставлять кредиты до 25 % стоимости приобретаемых ценностей.

В последние годы банки стали привлекать вклады «уроженцев здешних мест», находящихся на заработках в других областях, регионах и странах. В таких случаях принимаются обязательства по строительству городских и сельских домов, покупке квартир, транспортных средств и других ценностей за счет средств вкладчиков.

Многие банки нашей страны склонны создавать рекламу и устанавливать повышенные процентные ставки по вкладам без учета реального финансового состояния.

Упорядочение привлечения вкладов достигается путем публикации отчетов о деятельности банков, обсуждения результатов их работы на собраниях пайщиков и акционеров, а также усиления контроля со стороны Национального Банка за соблюдением законности депозитных операций и рекламных объявлений.

Опыт крупнейших коммерческих банков индустриальных стран показывает, что они не ограничиваются привлечением денежных средств предприятий и населения. Для расширения своих операций они прибегают к услугам других коммерческих банков и центрального эмиссионного банка. Это происходит посредством прямой покупки ресурсов кредитования и переучета векселей предприятий в местных органах Национального Банка.

Банки различных городов и стран заключают между собой корреспондентские договоры и открывают друг другу специальные счета, по которым производится перевод денежных средств их клиентов. При этом на корреспондентских счетах накапливаются остатки временно свободных денежных средств, используемых для межбанковских кредитов. Предоставление этих кредитов происходит по цене спроса и предложения и оформляется кредитными договорами.

Наряду с этим низовые банки пользуются кредитами местных органов Национального Банка, получая их по установленным ставкам рефинансирования своих ресурсов.

Рекомендуем также почитать:

Анализ рынка страховых услуг по сбору страховых премий в Украине
Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховая премия по определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф. Страховая премия вносится страхователем единовременно авансом или частя ...

Коммерческий банк: основные понятия, функции, банковские ресурсы
В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основываются на Законе РФ «О банках и банковской деятельности» [67]. Коммерческим банком является учреждение, осуществляющее на договорных условиях кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических и физических л ...

Анализ структуры балансов крупнейших банков Украины
Структура активных и пассивных составляющих балансов банка является наиболее обобщенной характеристикой, отражающей специфику и основные сферы деятельности банка, состояние рынка ссудных ресурсов, количество и качество обслуживаемой клиентуры, политику банка по привлечению и размещению денежных ре ...