Разработка и реализация кредитной политики банка

Страница 1

Материалы » Учет кредитов банка и оценка кредитоспособности заемщика » Разработка и реализация кредитной политики банка

Кредитная политика Томского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) формирует цели и основные направления деятельности банка при осуществлении кредитных операций и устанавливает основные принципы организации и управления кредитным процессом, обеспечивающие получение необходимого дохода при сохранении приемлемого уровня риска. Кредитной политикой установлено, что осуществление кредитных операций является одним из приоритетных направлений деятельности банка. Кредитный портфель формирует значительную часть работающих активов банка. Успешное осуществление Банком кредитных операций способствует повышение его надежности и устойчивости.

Кредитная политика Томского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) определяет (28; с.35):

- основные принципы кредитного процесса;

- приоритетные направления развития кредитного процесса;

- основные элементы системы управления кредитным риском;

- основы процедур принятия решений;

- основные требования к потенциальным Заемщикам и обеспечению;

- стандарты осуществления оценки и мониторинга кредитных продуктов;

- принципы ценообразования кредитных продуктов;

- особенности принятия кредитных рисков по операциям, не связанным с реализацией кредитных продуктов, но содержащим кредитный риск.

Кредитная политика банка определяет кредитный продукт. Кредитный продукт – это:

- предоставление кредитов и другой формы размещения денежных средств юридическим лицам;

- предоставление потребительских и ипотечных кредитов физическим лицам;

- учет и авалирование векселей третьих лиц;

- предоставление банковских гарантий;

- открытие непокрытых аккредитивов;

- финансирование под уступку денежных требований;

- лизинговые операции;

- предоставление займов в драгоценных металлах.

Изменение кредитной политики производится в соответствии с изменениями стратегии банка и изменениями внешних условий его деятельности. Цель пересмотра кредитной политики – обеспечить соответствие текущей политики краткосрочным и долгосрочным стратегическим задачам банка и изменениям внешних условий деятельности банка.

Целями кредитной политики являются (28; с.37):

- обеспечение качественного роста бизнеса и укрепления надежности банка;

- создание конкурентных преимуществ банка на рынке кредитных услуг;

- формирование и поддержание высокой деловой репутации банка.

Для обеспечения реализации этих целей кредитной политикой предусмотрены решения следующих задач:

- совершенствование системы ценообразования в области кредитования;

- поддержка доходности кредитных операций на уровне, не ниже определенного финансовым планом банка;

- повышение общей эффективности и рыночной чувствительности процедур кредитования;

- удовлетворение платежеспособного спроса клиентов на заемные средства;

- диверсификация кредитных рисков;

- дальнейшее развитие системы управления кредитными рисками;

- совершенствование методики и процедур определения кредитоплатежности потенциальных заемщиков.

Особое внимание при проведении кредитных операций уделяется степени диверсификации портфеля по заемщикам, по отраслям. За 2006 год количество заемщиков в Томском филиале АКБ «МБРР» (ОАО) увеличилось в 2,5 раза.

Томский филиал АКБ «МБРР» (ОАО) в течение 2004 – 2006 годов развивал как традиционные виды банковских операций на финансовых рынках, так и осваивал относительно новые для себя направления деятельности. К последним относится широкомасштабное внедрение зарплатных проектов на основе пластиковых карт "Золотая корона", резкое увеличение кредитования физических лиц, выпуск собственных векселей.

К традиционным направлениям, существенно повлиявшим на общий финансовый результат деятельности банка относится значительный рост вкладов населения (в том числе за счет остатков по счетам пластиковых карт) и работа по привлечению депозитов юридических лиц, что позволило значительно увеличить объемы кредитования и соответственно уровень доходов. Общие показатели деятельности Томского филиала АКБ «МБРР» (ОАО), в том числе и по выданным кредитам, представлены в таблице 3.

Таблица 3. Показатели деятельности Томского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) (тыс. руб.)

Рекомендуем также почитать:

Проблемы повышения эффективности кредитования малого и среднего бизнеса
В докризисные времена кредитный портфель банков ежегодно увеличивался на десятки процентов. За 2006 год прирост кредитов реальному сектору экономики составил 40%, в 2007-м – 52%, в 2008-м – 34%, в 2009 году рынок корпоративного кредитования практически «замерз» – плюс 0,3% по итогам года. Значимы ...

Фондовые биржи России: возникновение и развитие
Исторической точкой отсчёта возникновения российского фондового рынка можно считать 1769 г., когда в Амстердаме был помещён первый выпуск Российского государственного займа. Изначально потребности государства в необходимых финансовых ресурсах удовлетворялись большей частью за счёт распространения ...

Расчеты по инкассо
Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осуществления расчетов по инкассо банк –эмитент вправе привлекать другой банк (далее – ...