Совершение операций по кредитованию юридических и физических лиц, а также кредитных организаций является основной классической деятельностью любого банка. Поэтому руководство "Банка24. ру" формирует его кредитный портфель за счет кредитов, предоставляемых населению, индивидуальным предпринимателям, организациям, а также другим коммерческим банкам.
В данном параграфе будет рассмотрен весь кредитный портфель "Банка24. ру": основные его составляющие кредиты, выданные банком, структура кредитного портфеля, а также динамика показателей выданных кредитов.
Целями кредитной политика Банка является:
1. Обеспечение высоких стандартов кредитования.
2. Получение максимальных доходов от кредитных операций при сохранении высокой надежности и ликвидности кредитного портфеля.
3. Формирование круга надежных клиентов путем максимального удовлетворения потребностей клиентов в заемных средствах при самом широком выборе форм и способов предоставления ссуд.
4. Повышение профессионального уровня сотрудников банка, ответственных за кредитный процесс.
5. Адаптация кредитного процесса в банке к изменяющимся условиям на кредитных рынках региона.
Формирование и реализация кредитной политики Банка осуществляется с учетом стратегических задач на текущий год, определения его рыночной позиции на рынках осуществления деятельности, профессионального уровня персонала, технологической базы, ресурсной базы Банка на основе следующих принципов:
1. обеспечение планового объема вложений при поддержании оптимальной структуры кредитного портфеля по типам заемщиков, видам ссуд, срокам кредитования, секторам экономики;
2. обеспечение максимально возможного уровня доходности;
3. обеспечение минимального уровня проблемной задолженности;
4. контроль исполнения кредитной политики на регулярной основе и пересмотр политики в зависимости от финансовых результатов деятельности Банка, изменений в экономике и пр.
5. предоставление ссуд на коммерческих условиях, в том числе связанным с Банком лицам;
6. предоставление ссуд при соблюдении одновременно следующих требований:
- целевое использование ссуды четко определено и соответствует требованиям Банка,
- источники погашения ссуды определены и они не вызывают сомнений у Банка;
- предоставлено обеспечение достаточного количества и качества, удовлетворяющее требованиям нормативных документов Банка;
- осуществление мониторинга выданных ссуд и предоставленного обеспечения на постоянной основе;
- осуществление мониторинга состояния кредитного портфеля, в том числе достаточности созданных резервов, на регулярной основе.
7. ограничение операций по предоставлению нежелательных ссуд (предоставленных на: спекулятивные цели, на цели, не связанные с деятельностью заемщика, на финансирование проектов с длительными сроками окупаемости; льготных ссуд).
Классифицировать все выдаваемые "Банком24. ру" кредиты можно по следующим признакам (см. табл.9):
Таблица 9 - Классификация кредитов в Банке24. ру в 2008-2010 г. г. [16, с.12]
Характеристика ссуды |
Максимальная доля в кредитном портфеле |
По типам заемщиков | |
юридические лица |
49% |
индивидуальные предприниматели (ИП) |
16% |
физические лица |
27% |
Кредитные организации |
8% |
По срокам предоставления ссуд | |
Краткосрочные (до 12 месяцев) |
40% |
Среднесрочные (от 1 до 3 лет) |
40% |
Долгосрочные (свыше 3 лет) |
45% |
Доля просроченной задолженности | |
По кредитам, выданным юридическим лицам |
0,2% |
По кредитам, выданным индивидуальным предпринимателям |
0,1% |
По кредитам, выданным физическим лицам |
1,5% |
По отраслевой принадлежности заемщиков (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) |
Максимальная доля в кредитном портфеле юр. лиц и ИП |
Отрасль |
Не более |
Обрабатывающие производства |
30% |
Строительство |
25% |
Оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования |
50% |
Операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг |
20% |
Прочие виды деятельности |
30% |
Рекомендуем также почитать:
Содержание функций денег и их роль
Деньги в функции меры стоимости позволяют выразить стоимость товаров (услуг) в терминах, известных каждому участнику товарообмена,— в национальных или интернациональных денежных единицах. В функции меры стоимости деньги измеряют стоимость, или общественную ценность товаров, а цены товаров получают ...
Экономическая сущность страхования
По своей сути страхование – это система экономических отношений, включающая совокупность форм и методов создания специального фонда средств и его использования для возмещения ущерба от неблагоприятных случайных явлений, а также для оказания гражданам и их семьям помощи при наступлении различных со ...
Производсвенные функции предприятия
Функция производства отражает содержание процесса управления, вид управленческой деятельности, совокупность обязанностей управляющей подсистемы (субъекта управления). Конечным результатом управления является выработка управленческого воздействия, команды, приказа, направленных на достижение постав ...