Организация системы платежей и расчетов

Страница 1

Материалы » Организация деятельности Центрального Банка » Организация системы платежей и расчетов

Основной частью денежного оборота является безналичный денежный оборот, в котором движение денег происходит в виде перечислений по счетам в кредитных организациях и зачетов взаимных требований (клиринг). В развитых странах на долю безналичного денежного оборота приходится около 80% совокупного платежного оборота и только 20% на наличное денежное обращение. В России денежное соотношение колеблется около 60% и 40%. Значение безналичного денежного оборота велико, т.к. он способствует уменьшению наличных денег и снижает издержки обращения.

Платежная сфера представляет собой комплекс организаций и учреждений, а также набор инструментов и процедур, исполняемых для передачи денежных средств между физическими и юридическими лицами.

Любая платежная сфера деятельности включает:

1) участвующих в платежах физических и юридических лиц;

2) платежные инструменты;

3) соответствующие процедуры исполнения платежей.

Основная задача ЦБ – это поддержание на должном стабильном уровне систему платежей и расчетов. И он является основным регулирующим органом платежной системы России.

Основные принципы построения платежной системы.

- Эффективность – эффективное функционирование системы платежей и расчетов имеет большое значение для ЦБ, т.к. это способствует поддержанию стабильности денежно-кредитной системы в целом и влияет на успешное проведение ДКП.

- Стабильность – защита от системного риска.

- Надежность (своевременность) – в соответствии с законом о ЦБ общий срок проведения расчетов не должен превышать двух операционных дней в пределах субъекта РФ и не должен превышать пяти операционных дней в пределах РФ.

- Защита информации при осуществлении платежей и расчетов. БР уделяет большое внимание криптографической системе защиты информации. Одним из элементов защиты электронных платежных документов является электронно-цифровая подпись.

Структура платежной системы.

1. Платежи и расчеты в нефинансовом секторе экономики (между предприятиями).

2. Платежи и расчеты в финансовом секторе (между банками).

а) расчеты через учреждения БР (через корсчета, открываемые кредитными организациями в РКЦ – 59%);

б) прямые расчеты кредитных организаций (через прямые корсчета – 9,1%);

в) расчеты путем клиринга (0,2%);

г) расчеты через счета межфилиальных расчетов (31,7%).

3. Расчеты в личном секторе (безналичные расчеты населения).

Существует два варианта организации межбанковских расчетов:

1) централизованный, при котором расчеты между банками осуществляются через их корсчета, открываемые в ЦБ;

2) децентрализованный (прямой), при котором расчеты между банками осуществляются на основе прямых корреспондентских отношений (взаимные корсчета).

В России межбанковские расчеты ориентированы на 1-й вариант, т.е. через РКЦ, т.к. он является наиболее надежным.

Расчеты между банками в системе ЦБРФ осуществляются специально созданными подразделениями БР – РКЦ. В РКЦ по месту нахождения головных офисов банка открывается корсчет (для каждого банка открывается только один счет). Для каждого филиала банка могут открываться субкорсчета. Одновременно с открытием счета заключается договор о корреспондентских отношениях с РКЦ БР, в котором предусматриваются права, обязанности и ответственность сторон.

С помощью корсчета банки осуществляют все межбанковские операции. Каждому участнику через расчетную сеть БР присваивается идентификационный код БИК. Расчеты между РКЦ осуществляются через систему межфилиальных оборотов (МФО), каждому РКЦ присваивается номер по МФО.

Межбанковские расчеты, осуществляемые через корсчета, открытые кредитными организациями друг у друга, также занимают определенную часть платежного оборота. Основное преимущество прямых межбанковских расчетов – это максимальная скорость. Однако денежные расчеты подвержены различным видам рисков, что делает прямые корреспондентские отношения менее защищенными.

Рекомендуем также почитать:

Анализ доходов и расходов АО «БТА Банка»
В современных рыночных отношениях источниками доходов банков являются различные виды бизнеса: ссудный бизнес, дисконт – бизнес, гарантийная деятельность банка, охранный бизнес, бизнес с ценными бумагами, бизнес, основанный на приеме вкладов и осуществлении операций по поручению клиента и т.д. Все ...

Методология анализа прибыли коммерческого банка
Прибыль представляет из себя объективный показатель, характеризующий состояние банка на каждом этапе его развития. Получение прибыли является основной целью предпринимательской деятельности, которая свидетельствует не только о финансовом потенциале банка, а также позволяет оценить его конкурентосп ...

Договор страхования
Договор страхования является соглашением между Страховщиком и Страхователем, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату, а Страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные договором сроки и размере. Договор страхования заклю ...