Пути совершенствования депозитных операций АО «БТА Банка»

Страница 2

Материалы » Ресурсы банка и источники их образования » Пути совершенствования депозитных операций АО «БТА Банка»

Для клиентов с разным уровнем дохода «БТА Банк» мог бы предложить принципиально новые финансовые услуги, например, соединение традиционного депозитного вклада с целым набором небанковских услуг – страховых, туристических или по приобретению потребительских товаров со скидкой.

Для наибольшей заинтересованности клиентов «БТА Банк» может предложить выплату процентов по размещенным вкладам вперед с целью

компенсации инфляционных потерь. В данном случае вкладчик при помещении средств на определенный срок сразу же получает причитающийся ему доход.

Однако в том случае, если договор будет расторгнут досрочно, банк пересчитает проценты по вкладу и излишне выплаченные суммы будут удержаны из суммы вклада.

С целью поддержания устойчивого положения и динамичного развития на рынке депозитных услуг в «БТА Банке» целесообразно создать систему страхования депозитов. Этот вопрос является актуальным в настоящее время. Данная система будет выгодна и для банка и для его клиентов. Для клиентов система страхования депозитов будет привлекательна с точки зрения сохранности их вкладов при возможном банкротстве банка, что обеспечит данному банку сравнительные преимущества по сравнению с другими банками, где такая система отсутствует. Эта система даст банку дополнительный приток временно свободных средств населения и юридических лиц во вклады, т.к. будет уверен, что его вклад защищен в кризисных ситуациях. Приток средств соответственно позволит банку расширить свою базу для кредитования реального сектора экономики. Объектами страхования в первоочередном порядке (из-за недостатка источников финансирования) должны стать депозиты физических лиц, а в перспективе и депозиты юридических лиц.

В рамках данного вопроса необходимо отметить и тот факт, что в целях повышения эффективности управления риском ликвидности данной кредитной организации возникает необходимость принять меры по минимизации негативного влияния непредвиденного изъятия населением срочных вкладов на финансовое состояние банка. Только в случае защиты от досрочного изъятия банк в полной мере сможет использовать депозиты населения для расширения средне - и долгосрочного кредитования, столь необходимого экономике.

Для проведения эффективного управления депозитами необходимо определить оптимальный объем периода хранения срочных вкладов как физических, так и юридических лиц. При этом «БТА Банку» особое внимание следует уделить тому, что сроки депозитов должны быть увязаны со сроками оборачиваемости кредитов, на выдачу которых могут быть направлены срочные депозиты.

Банку необходимо проанализировать свои цели и задачи по обслуживанию клиентов, а также тесно связанные с ним ключевые продукты и услуги. Банк ставит целью занять лидирующее положение на рынке розничных услуг, ему потребуется обширная филиальная сеть в Казахстане по сравнению с другими банками, что и даёт ему больше преимущества по привлечению вкладов. Такая сеть предполагает привлечение значительно большего количества трудовых ресурсов и больших усилий, но данные трудности оправдываются всё увеличивающимся числом клиентов и соответственно привлечённых средств.

Необходимо контактировать с клиентами и на основе взаимных предложений разрабатывать новые виды вкладов. К примеру, целесообразно предоставлять филиалам на местах определять по согласованию с вкладчиками формы депозитных счетов, минимальные размеры срочных вкладов, порядок зачисления денежных средств во вклады и их изъятий, возможность пополнения вкладов, конкретные сроки хранения денежных средств на срочных депозитных счетах (в установленного в централизованном порядке максимального срока хранения срочных вкладов), конкретные размеры процентов подлежащих выплате владельцами срочных вкладов (с учётом верхнего предельного уровня процентных ставок), конкретные виды льгот вкладчикам и экономических санкций за нарушений условий заключённого договора. Такой подход позволит банку понять основные условия, которые привлекают вкладчиков и постараться их исполнить, конечно, в пределах разумного.

На наш взгляд, следовало бы разработать примерную форму договора депозитного договора вклада, предусмотрев права, обязанности и экономическую ответственность сторон – банка и вкладчиков, перечень льгот, предоставляемых вкладчикам и экономические санкции за нарушение какой-нибудь стороной условий договора.

Рекомендуем также почитать:

Этапы кредитного портфеля
Для получения ипотечного кредита для заёмщика определенны следующие этапы: Этап 1) Выбор банка кредитора, который даст кредит. Для этого нужно сравнит условия предоставления ипотечных кредитов в различных банках. Чтобы получить ипотечный кредит (в рублях или в валюте), нужно иметь деньги на перв ...

Трудности, возникающие при ликвидации коммерческого банка
Участившиеся в последнее время сообщения о трудностях, связанных с удовлетворением прав кредиторов обанкротившихся банков, вызывают некоторое недоумение. В данной ситуации суд выполняет такие задачи, которыми ранее он никогда не занимался и вряд ли должен заниматься. Высказывается мысль о том, чт ...

Понятие, характеристики и определение риска
Производство является материальной основой человеческого бытия в определенной общественной форме. По этой причине человек и природа взаимосвязаны. С одной стороны, человек воздействует на природу, а с другой – приспосабливает ее к своим нуждам. Современный научно-технический прогресс облегчает осв ...