Пути совершенствования депозитных операций АО «БТА Банка»

Страница 1

Материалы » Ресурсы банка и источники их образования » Пути совершенствования депозитных операций АО «БТА Банка»

Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развития государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов, большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции, наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам, производственным структурам.

Ведущие отечественные специалисты считают, что на современном этапе решены задачи реформирования финансово – банковской системы Республики Казахстан, которая занимает лидирующие положение среди стран СНГ. Однако несмотря на это, в развитии отечественной финансово -кредитной системы немало проблем, требующих научно- обоснованных решений, связанных с регионализацией финансово-кредитных отношений и необходимостью активизации обеспечения финансово-кредитными ресурсами реального сектора экономики.

Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» определяет банковскую деятельность как осуществление банковских операций, а также проведение иных установленных настоящей статьей операций банками.

Коммерческие банки обеспечивают аккумулированные сбережения с последующим их использованием на различные экономические и социальные нужды. На помещенные в банке сбережения вкладчик получает вознаграждение в виде процента. Главной функцией коммерческого банка является представления кредита надежным заемщикам. Этим коммерческие банки оказывают важную услугу: с помощью кредитов расширяется производство, растет капитал, достигается более высокий уровень жизни.

Ведущие казахстанские ученые считают, что главное назначение органов управления – обеспечить эффективное рациональное и оперативное руководство коммерческой деятельностью банка в целях реализации его основных функций. От того, как организован банк, как налажены у него отношения руководство и подчиненных, зависит вся его деятельность.

На сегодняшний день основными задачами управления финансовыми результатами и активами коммерческих банков по данным банковского баланса являются:

- определение необходимых мер для получения максимальной прибыли;

- обеспечение своевременного и полного проведения расчетов и платежей, для чего необходимо поддерживать собственную ликвидность на уровне достаточном для проведения текущих операции, но не убыточном с точки зрения извлечения прибыли;

- расширение услуг;

- разработки по качеству активов банка;

- контроль за банковскими операциями, разумное сочетание активов и резервов денежных средств;

- способствование повышению квалификации банковских служащих;

- внедрение инновационного процесса в деятельность банка.

Исходя из этого следует, что привлеченные средства банковских балансов покрывают свыше 90 % всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций. Роль их исключительна велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал.

При привлечении денежных средств право выбора остается за клиентом, а банк вынужден вести нередко жесткую конкуренцию за вкладчика, потерять которого довольно легко. Ограниченность ресурсов, связанная с развитием банковской конкуренции, ведет к тесной привязке к определенным клиентам. Если круг этих клиентов узок, то зависимость от них банка очень высока. В части пассивных операций выбор банка обычно ограничен определенной группой клиентуры, к которой он привязан намного сильнее, чем к заемщикам.

Вследствие этого в сложившейся ситуации для решения проблемы формирования ресурсной базы банка необходимо усилить работу по расширению круга вкладчиков. Поэтому банку нужна грамотная депозитная политика, в основу которой ставится поддержание необходимого уровня диверсификации, обеспечение возможности привлечения денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности с активами по срокам, объемам и процентным ставкам.

С целью расширения своего кредитного потенциала банку необходимо активизировать свою депозитную политику. Этого можно достичь несколькими способами, в том числе с помощью расширения перечня вкладов. Так, можно предположить, что для клиентов будут выгодны целевые вклады, выплата которых будет приурочена к периоду отпусков, дням рождений или другим праздникам. Их сроки короче традиционных, а процент – выше. Примером целевого вклада могут стать так называемые «новогодние вклады», «рождественские вклады», т.е. в течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года и Рождества, а в конце года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же могут продолжать накопление денег до следующего нового года.

Рекомендуем также почитать:

Свойства неполноценных денег
Выше, при рассмотрении полноценных денег, были отмечены их характерные свойства. Какими же свойствами обладают неполноценные деньги? Уже исходя из названия можно судить, что они являются прямо противоположными свойствам полноценных денег. Главная отличительная особенность — практически отсутствует ...

Основные направления антиинфляционной политики
Уникальный характер российской инфляции требует использования особых методов ее регулирования, соответствующих современным реальным условиям хозяйствования. Антиинфляционная программа должна учитывать реальное развитие рыночных отношений, возможность использования рыночных механизмов с участием го ...

Риск, которому подвергается дебиторская задолженность из поставок товаров и услуг
Дебиторская задолженность из поставок товаров и услуг представляет собой в балансах большинства предприятий обширную статью оборотного капитала. Ее объем в последние годы вырос в результате роста сбыта и цен, однако, прежде всего, за счет растущего спроса на потребительские кредиты. Практически ни ...