Операции предприятий с векселями

Страница 1

Материалы » Простой вексель » Операции предприятий с векселями

Среди участников рыночных отношений широко распространены ряд схем работы с векселями:

1. Выпуск предприятиями векселей для оформления товарных кредитов.

Предприятие эмитирует вексель и расплачивается им за полученные товары (услуги). В дальнейшем оно может принять вексель от этого же или другого держателя в счет долгов индоссанта перед эмитентом. В частности эту вексельную схему широко практикуют различные энергетические компании, выдавая вексель своим поставщикам и принимая его в счет задолженности за электроэнергию.

2. Приобретение предприятием высоконадежных векселей под получение кредита. Предприятие приобретает вексель высоконадежного эмитента (обычно банка) и под вексельный залог получает в банке кредит. Отрабатывая кредит, предприятие обычно, возвращает себе вексель, т.к. его реальная стоимость выше стоимости кредитных денег.

3. Получение предприятием вексельного кредита. Банк открывает предприятию ссудный счет на который перечисляет сумму кредита, но денежные средства поступают с него не на расчетный счет кредитополучателя, а на покупку векселя. Покупка векселя обычно происходит по номиналу или с небольшим дисконтом. С момента открытия ссудного счета на него начисляются банковские проценты. При погашении кредита предприятие оплачивает проценты по кредиту. Вексель соответственно оплачивается банком по указанному сроку предъявления.

4. Спекуляция. Предприятие покупает вексель по одной цене, проставляет /не проставляет индоссамент, продает по цене выше цены покупки.

5. Вексель – как залог по сделке. В банковской практике широко распространены такие операции, как кредитование под залог векселей. Гражданский кодекс допускает залог имущественных прав, удостоверенных ценной бумагой[10]. Возможность использования "залогового индоссамента" в сфере вексельного обращения предусмотрена в ст. 19 Положения о векселях, где говорится о всякой оговорке, имеющей в виду залог. Залоговый индоссамент сам по себе не является ни договором залога векселя, ни его формой. Помимо индоссамента требуется и сам договор о залоге векселя. Также для оформления залога векселя является вполне допустимым указание реквизитов векселя в основном обязательстве, обеспеченном залогом.

Возникает вопрос о том, как правильно оформить этот залог. Положение о переводном и простом векселе 1937 г. (п. 19) предусматривает возможность совершения на векселе залогового индоссамента, содержащего оговорку "валюта в обеспечение" или "валюта в залог". Держатель векселя с таким индоссаментом может осуществлять все права, вытекающие из векселя, но поставленный им индоссамент имеет силу лишь препоручительного индоссамента. Иными словами, можно сказать, что поставленный на векселе залоговый индоссамент прекращает оборот векселя, так как последний не может передаваться в обычном порядке.

Если же оформить залог векселя отдельным договором и не проставлять залогового индоссамента, то это тоже не выход. Ведь основное правило вексельного права звучит следующим образом: "Чего нет в векселе, того не существует". Если на векселе не будет проставлена соответствующая отметка о залоге, то, во-первых, последующие векселедержатели не будут знать, что вексель обременен залогом, а во-вторых, лицо, получившее вексель в залог без совершения залогового индоссамента не вправе предъявлять требование о платеже в общем порядке (п. 8 письма ВАС РФ от 25 июля 1997 г. №. 18). Банк России рекомендует коммерческим банкам оформлять залог векселей путем проставления бланкового индоссамента, то есть без указания лица, в пользу которого он сделан. Но и в этом случае возможна неприятная ситуация. Дело в том, что должник будет нести перед банком как бы двойную обязанность - по возврату кредита и по оплате векселя. Если в векселе не будет оговорки "валюта в залог", то в момент наступления срока платежа по векселю недобросовестный банк совершенно беспрепятственно может потребовать и возврата кредита, и платежа по векселю.

Радикальный выход из создавшейся противоречивой ситуации нашли "специалисты" одного из московских коммерческих банков. В договор залога векселей включается пункт следующего содержания: "в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору залогодержателю в бесспорном порядке переходит право собственности на заложенные векселя", и в тот же рабочий день банк внутренним распоряжением производит взаимное погашение векселей и задолженности по кредитному договору[11].

Рекомендуем также почитать:

Понятие, критерии и способы оценки кредитоспособности заемщиков банка
В советской экономической литературе практически отсутствовало понятие «кредитоспособность». Такое положение объяснялось ограничением использования товарно-денежных отношений в течение длительного времени, а также тем, что для кредитных отношений, которые преимущественно развивались в форме прямог ...

Электронная платежная система EACCESS
Платежные системы Интернета являются одним из наиболее динамично развивающимся видом финансовых сервисов. Во многом они схожи с Интернет-банкингом, особенно те Платежные системы, которые оперируют реальными банковскими счетами (системы оплаты товаров и услуг в Интернете с помощью кредитных и дебе ...

Деятельность коммерческого банка «Сунжа» ООО в сфере розничных услуг
Коммерческий банк «Сунжа» ООО начал свою деятельность в 1992 году. Уставный капитал банка в момент регистрации составлял 5,5 млн. рублей. На 1 января 2011 года величина уставного капитала составила 304,5 млн. рублей. Участниками банка являются 30 физических и 1 юридическое лицо. Кроме головного, ...