При нарушении норматива минимальных обязательств резервов Национальным Банком РК начисляется и взыскивается штраф в размере, устанавливаемом законодательными актами Республики Казахстан. В случае прекращения деятельности банка НБ РК в недельный срок возвращает банку зарезервированные средства.
Порядок, условия, виды, сроки и лимиты кредитования банков определяются Национальным банком РК. Он регулирует общий объем кредитования банков в соответствии с принятыми ориентирами денежно-кредитной политики.
Национальный банк РК, как кредитор последней инстанции, имеет право предоставлять банкам кредиты в национальной и иностранной валюте как обеспеченные, так и без обеспечения.
Под прямыми количественными ограничениями НБ РК понимаются максимальные уровни ставок по отдельным видам операций и сделок, прямое ограничение кредитования, замораживание ставок вознаграждения (интереса), прямое регулирование конкретных видов кредита для стимулирования или сдерживания развития отдельных отраслей.
Следующим нормативным документом, регулирующим кредитную деятельность банков в Казахстане, является также постановление Правления Национального банка Республики Казахстан от 16 августа 1999 г. № 276 «Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию банками второго уровня». В соответствии с этим постановлением к банкам предъявляются определенные требования по ведению документации по кредитованию в целях обеспечения условий для выполнения НБ РК функций по инспектированию деятельности банков и совершенствованию системы управления кредитным риском в банковской системе.
По каждому предоставленному кредиту в банке должно быть заведено кредитное досье, которое открывается в день подписания или утверждения кредитного договора и закрывается только в момент прекращения его действия, за исключением случаев, предусмотренных Правилами. В каждом кредитном досье должен быть отдельный перечень документов. По бланковым кредитам в кредитном досье достаточно наличия основной документации, требуемой при предоставлении любого кредита.
Основная документация соответствует следующему перечню:
1) заявление, подписанное заемщиком, содержащее указание цели использования кредита и опись имущества, которое может быть предоставлено для залогового обеспечения возврата кредита с указанием балансовой стоимости;
2) заверенные в установленном порядке копии учредительных документов заемщика, если он является юридическим лицом;
3) документы, подтверждающие полномочия лица на подписание кредитного договора от имени заемщика, если это лицо - законный представитель заемщика;
4) оригинал заключенного кредитного договора;
5) финансовые отчеты по состоянию на день подачи заявления, подписанные заемщиком и заверенные аудитором, включая отчет о прибылях и убытках и баланс;
6) справка о трудоустройстве и размере заработной платы заемщика, если им является физическое лицо;
7) расчеты, подготовленные уполномоченным работником банка, подтверждающие способность заемщика обеспечить выдаваемым Национальным банком РК кредитам, предоставляемым банкам второго уровня в тенге и иностранной валюте. Более подробно данное Положение рассматривается в разделе 3. 4.
Наконец, немаловажное значение для нормативно-правового регулирования кредитной деятельности имеют «Методические указания по анализу банками кредитоспособности заемщика», утвержденные на заседании Директората НБ РК, протокол № 26 от 27 октября 1994 года.
Методические указания раскрывают назначение и принципы анализа кредитоспособности заемщика, направленные на соблюдение условий возвратности, срочности, платности и использования ссуд по целевому назначению.
Рекомендуем также почитать:
Механизм выдачи, оформления и погашения потребительского
кредита
Организация кредитного процесса предусматривает следующий ряд последовательных этапов:
- прием, рассмотрение и анализ кредитной заявки;
- оценка кредитоспособности заемщика и подготовка экспертного заключения;
- проверка и оценка залогового обеспечения кредита;
- подготовка юридического заключ ...
Комплексный подход к оценке кредитоспособности как способ минимизации
кредитных рисков
Оценка уровня риска возникновения у банка убытков в следствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения заемщиком финансовых обязательств основывается на анализе целого комплекса характеристик заемщика. Практика российских банков свидетельствует, что неправильно выстроенная кредитна ...
Управление портфелем ценных бумаг
Портфельные инвестиции связаны с формированием портфеля и представляют собой диверсифицированную совокупность вложений в различные виды финансовых активов. Портфель ценных бумаг– собранные воедино различные инвестиционные финансовые ценности, служащие инструментом для достижения конкретной инвести ...