Механизм выдачи, оформления и погашения потребительского кредита

Страница 1

Материалы » Потребительское кредитование коммерческого банка » Механизм выдачи, оформления и погашения потребительского кредита

Организация кредитного процесса предусматривает следующий ряд последовательных этапов:

- прием, рассмотрение и анализ кредитной заявки;

- оценка кредитоспособности заемщика и подготовка экспертного заключения;

- проверка и оценка залогового обеспечения кредита;

- подготовка юридического заключения;

- подготовка заключения службы безопасности (в случаях, предусмотренных отдельными нормативными актами банка)

- процедура одобрения кредита и его выдачи;

- юридическое сопровождение кредитной заявки и визирование договоров;

- мониторинг за выданным кредитом и контроль за его погашением.

Прием и рассмотрение заявок.

При обращении клиента с ходатайством о предоставлении займа, менеджер консультирует заявителя об условиях предоставления займа, необходимом пакете документов и требованиям по их оформлению.

При согласии клиента с условиями и требованиями банка и соответствии клиента требованиям кредитной политики банка и ее процедур, с ним согласовывается необходимая сумма, сроки и другие условия предоставления займа. После этого клиенту вручается перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки.

Перечень необходимых документов при потребительском кредитовании.

Документы, обязательные к представлению всеми заемщиками:

- заявление-анкета установленного банком образца;

- справка о составе семьи заемщика (форма № 3) – по займам свыше 1000 долларов США;

- копия удостоверения личности (паспорта) заемщика;

- копия подтверждения РНН.

Дополнительные документы по заемщикам – работникам по найму:

- трудовой контракт, либо копия трудовой книжки заемщика, заверенные кадровой службой по месту работы;

- справка с места работы о заработной плате заемщика за последний год;

- гарантия фирмы-работодателя заемщика (в предусмотренных случаях)

- поручительства платежеспособных физических лиц (в предусмотренных случаях)

Дополнительные документы по заемщикам, занимающимся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица:

- свидетельство о регистрации предпринимателя, патент, лицензия, либо разрешение на предпринимательскую деятельность;

- справка налогового комитета о совокупном годовом доходе, копия декларации о доходах за предыдущий отчетный год (при наличии), заверенная налоговой инспекцией, или другие документы, подтверждающие наличие постоянных денежных доходов (не менее чем за 12 последних месяцев);

- лицензия на осуществление лицензируемых видов деятельности;

- документы, подтверждающие наличие торгового места;

- справку от администрации рынка о регулярных платежах и другие имеющиеся у заемщика документы, касающиеся его бизнеса;

- контракты/договора с поставщиками и покупателями и расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности с указанием причин и дат их образования;

- выписки по расчетным и валютным счетам на последнюю дату с указанием остатков на счетах и претензий к счету;

- документы об уплате налогов за предыдущие два года.

Дополнительные документы по заемщикам, являющимся участником юридического лица – субъекта малого и среднего бизнеса:

- нотариально удостоверенные копии Устава и Учредительного договора со всеми изменениями и дополнениями (если имеются);

- свидетельство о государственной регистрации и перерегистрации;

- лицензии на осуществление лицензируемых видов деятельности;

- балансы (годовые и квартальные) и отчеты о хозяйственно-финансовой деятельности за два последних отчетных периода с отметкой органов налоговой службы и аудиторское заключение по годовому отчету;

- расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности с указанием дат и причин образования;

- выписки по расчетным и валютным счетам на последнюю дату с указанием остатков на счетах и претензий к счету;

- документы об уплате налогов за предыдущие два года.

Документы по залоговому обеспечению.

Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Кроме того, при залоге жилья:

- нотариально заверенное согласие супруга/супруги и других совершеннолетних членов семьи на залог и внесудебную реализацию жилья;

- согласие органов опеки и попечительства от имени несовершеннолетних членов семьи на залог и внесудебную реализацию жилья;

- копия свидетельства о заключении брака (либо о разводе) или нотариально удостоверенное заявление заемщика, что на момент подачи заявления в браке не состоит, детей не имеет;

Рекомендуем также почитать:

Сущность и понятия банковской системы
Банки, как коммерческие предприятия, возникли в связи с потребностями воспроизводства, кругооборота промышленного и торгового капитала. Разложение натурального хозяйства, рост торговли и товарного обмена резко повысили значение денежных расчетов и кредита. Переход к наемному труду в широких масшта ...

Виды рисков банка и методы управления: общие положения
С деятельностью Банка связаны следующие риски: риски, связанные с приобретением размещаемых эмиссионных ценных бумаг, отраслевые, страновые и региональные, финансовые, правовые. С целью минимизации влияния данных рисков на деятельность Банка, кредитная организация осуществляет ряд предупредительны ...

Совершенствование нормативной базы – основа для развития розничных банковских услуг
Специалисты международной консультативной группы (CGAP), рассмотрев состояние дистанционного банкинга в России, для максимизации потенциала дистанционного банкинга предложили изменить российское законодательное обеспечение платежных услуг и внести изменения в Закон о банках, чтобы: - разрешить аг ...