Экономическая сущность и элементы потребительского кредитования

Страница 1

Материалы » Потребительское кредитование коммерческого банка » Экономическая сущность и элементы потребительского кредитования

Потребительскими ссудами в нашей стране называют ссуды, предоставляемые населению. При этом потребительский характер ссуд определяется целью (объектом кредитования) предоставления ссуды.

В Казахстане потребительским судам относят любые виды ссуд, предоставляемых населению, в том числе ссуды на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нужды и прочие. В отличие от отечественной трактовки потребительские ссуды в западной банковской практике определяют несколько иначе, а именно: потребительскими называют ссуды, предоставляемые частным заемщикам для приобретения потребительских товаров и оплаты соответствующих услуг.

Предоставление потребительских ссуд осуществляется банками, имеющими официальный статус, который определяется разрешением Национального банка Республики Казахстан на открытие банка и наличием лицензии на проведение банковских операций. Потребительское кредитование производится в соответствии со следующими законами и нормативными актами Республики Казахстан: Гражданский Кодекс Республики Казахстан (Общая часть Банки в процессе кредитования обязаны всемерно содействовать формированию рыночных отношений, повышению эффективности общественного производства, укреплению экономики и финансов республики, ограничению необоснованного роста денежной массы в обращении, предотвращению инфляционных процессов и укреплению национальной валюты - тенге.

В соответствии с указанными директивными документами банковские ссуды в приоритетном порядке должны быть предоставлены на цели и мероприятия, связанные с повышением эффективности производства, его научно-технического уровня, стимулированием выпуска новых высокоэффективных видов продукции, оказанием разнообразных услуг населению, производством товарно-материальных ценностей для нужд населения и на экспорт. При этом банки должны активно поддерживать формирование рыночной инфраструктуры, расширение предпринимательской деятельности, увеличение торгово-закупочных сделок, широко предоставляя на эти цели ссуды, при условии их своевременного возврата. Все вопросы, связанные с планированием, выдачей и погашением ссуды, уменьшением или увеличением процентных ставок, заемщики решают в обслуживающих банках на основе кредитного договора, определяющего взаимные обязательства и ответственность сторон.

Потребительское кредитование осуществляется банками на коммерческой основе на условиях срочности, возвратности, платности и использования ссуд по целевому назначению. Банки обязаны выдать ссуды для кредитования в пределах имеющихся у них свободных ресурсов.

Действующий механизм потребительского кредитования включает в себя следующие элементы:

- объекты кредитования;

- размер кредита

- условия выдачи и сроки погашения ссуд, их влияние на улучшение деятельности заемщика;

- ставки по вознаграждению (интересу);

- обязательство заемщика по обеспечению возврата ссуд (гарантии, залог, поручительства и др.);

- перечень расчетов и сведений, необходимых для кредитования, сроки их предоставления заемщиком и другие условия;

- меры экономического воздействия в случаях нарушения сторонами условий кредитного договора;

Выдача ссуд осуществляется в пределах намечаемого размера, который определяется кредитным комитетом банка совместно с заемщиком на основе изучения потребности, исходя из предполагаемых затрат и размера чистого дохода заемщики.

Ссуды, предоставляются кредитоспособным и дееспособным заемщикам, независимо от форм их собственности. Кредитоспособность заемщика означает способность физического лица полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам.

Дееспособность заемщика означает способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их. В полном объеме дееспособность возникает с наступлением совершеннолетия.

Рекомендуем также почитать:

Депозитные операции коммерческих банков
До последнего времени в отечественной банковской практике вопросам управления депозитами не уделялось должного внимания, что было связано с чрезмерной централизацией управления процессами формирования и использования ссудного фонда. Перед учреждениями банков на местах не ставилась задача обеспечен ...

Ответственность банка за нарушение требований Инструкции
В разделе 13 Инструкции Банка России N27 от 27.02.95 г. " О порядке организации работы обменных пунктов на территории Российской Федерации, совершения и учета валютно-обменных операций уполномоченными банками" определена ответственность банков, а также резидентов и нерезидентов за наруше ...

Влияние семейного положения на смертность
Проводимое исследование выявило влияние семейного положения на смертность, что учитывается при расчете актуарных расчетов в полисах. Для анализа влияния семейного положения использовались статистические данные о популяционной смертности в США в течение года в группах из 1000 человек для пятилетни ...