Анализ правоприменительной практики заключения кредитных договоров в ОАО "АСБ Беларусбанк"

Страница 1

Материалы » Кредитный договор » Анализ правоприменительной практики заключения кредитных договоров в ОАО "АСБ Беларусбанк"

Кредитный договор заключен между ОАО "АСБ Беларусбанк", выступающим на стороне кредитодателя, и физическим лицом, являющимся кредитополучателем [приложение А].

Среди условий, предусмотренных в кредитном договоре между открытым акционерным обществом "АСБ Беларусбанк"и физическим лицом, можно выделить следующие:

1. банк открывает кредитополучателю невозобновляемую кредитную линию с предельным размером единовременной задолженности и максимальным размером (лимитом) общей суммы;

2. срок предоставления определен до 31 августа 2012 года. Обязательства по предоставлению кредита возникают у банка со дня подписания настоящего договора. Кредит должен быть погашен на 31 мая 2032 года;

3. предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом в размере 25 % годовых;

4. обеспечением исполнения обязательств является поручительство двух физических лиц;

5. в качестве ответственности за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, договор предусматривает уплату кредитополучателем банку процентов за пользование кредитом от суммы просроченной задолженности по действующей ставке (20 %), увеличенной в два раза. Данные проценты являются повышенной платой за пользование кредитом [приложение А].

Все перечисленные условия относятся к существенным условиям кредитного договора.

Кредитополучатель обязан полностью использовать кредит на строительство (реконструкцию) квартиры.

Может производиться проверка целевого использования кредита. При установлении факта нецелевого использования кредита (части кредита) Кредитодатель составляет соответствующий акт и направляет письменное уведомление Кредитополучателю о необходимости в течение установленного срока (30 календарных дней) после получения уведомления досрочно возвратить сумму кредита, использованную не по целевому назначению (остаток задолженности по кредиту). Так же при нецелевом использовании кредита на сумму кредита (часть кредита), использованную не по целевому назначению, со дня выдачи кредита (части кредита) за весь период пользования денежными средствами Кредитополучатель уплачивает проценты, начисленные в размере двойной действующей процентной ставки за пользование кредитом с учетом ее изменения за период расчета.

Используя различные основания для классификации кредитных договоров, договор между открытым акционерным обществом "Белагропромбанк" и иностранным производственным частным унитарным предприятием можно характеризовать как:

- по сроку использования денежных средств является долгосрочным;

- в зависимости от обеспечения является обеспеченным поручительством двух физических лиц;

- по субъектному составу является кредитным договором, заключенным с физическим лицом;

- по размерам относится к крупным кредитам;

- по валюте кредитования является кредитом в национальной валюте;

- по модели кредитования является кредитным договором с открытием невозобновляемой кредитной линии.

Проанализировав основные элементов кредитного договора между открытым акционерным обществом "АСБ Беларусбанк" и физическим лицом, можно говорить о том, что данный кредитный договор является кредитным договором с открытием невозобновляемой кредитной линии, кроме, предусмотренных существенных условий, договором предусмотрены типичные обычные и случайные условия кредитного договора.

Кредитным договором предусмотрен достаточно обширный перечень прав и обязанностей как кредитодателя, так и кредитополучателя.

Основными обязанностями кредитодателя являются:

§ открыть кредитополучателю кредитную линию в соответствии с условиями кредитного договора;

§ соблюдать правильность начисления процентов за пользование кредитом;

§ осуществлять контроль за своевременным и полным погашением кредита, уплатой процентов за пользование им и иных платежей и другие обязанности.

Более обширным является перечень прав кредитодателя. Кредитодатель имеет право на возврат ему тех денежных средств, которые были предоставлены в соответствии с кредитным договором, и на уплату процентов за пользование им. Кредитодатель имеет право требования досрочного возврата кредита с уплатой причитающихся процентов за пользование им, неустоек и (или) отказаться от дальнейшего кредитования в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитополучателем обязательств, предусмотренных договором, наличия просроченной задолженности по кредиту и (или процентам); установления факта отчуждения квартиры, построенной (реконструированной) с использованием кредита; непредоставления справки о государственной регистрации недвижимого имущества или документов, подтверждающих факт отчуждения квартиры; установления факта нецелевого использования кредита (части кредита); установления факта предоставления недостоверных документов и свидетельств об обстоятельствах, имеющих существенное значение для получения кредита и др. Так же кредитодатель вправе при возникновении просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование им, воспользоваться любыми отдельными способами (или их совокупностью) предусмотренными действующим законодательством Республики Беларусь. [приложение А].

Рекомендуем также почитать:

Управление риском
Риск означает неуверенность в возможном результате. Мы встречаемся с риском ежедневно. Путем создания ситуации риска у человека возникают решения, направленные на устранение ил максимальное ограничение ситуации риска. Целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе эконом ...

Пути усовершенствования страховых услуг
Среди мероприятий, способствующих поддержке эффективности страховой и финансовой деятельности предприятия, следует назвать: смену руководящего звена страховой организации; инвентаризацию имущества; оптимизацию дебиторской задолженности; снижение расходов на ведение дела; оптимизацию количеств ...

Хранение документов
Банки обязаны обеспечить строгую сохранность бухгалтерских документов, под которыми понимаются не только документы по хозяйственной деятельности банка, но и расчетно-платежные документы клиентов банка. Ответственность за правильную организацию и соблюдение установленного порядка хранения бухгалт ...