Деньги – историческая категория, отражающая и включающая в себя особенности каждого этапа товарного производства. Деньги возникают на ранних стадиях товарообмена и представляют собой некий товар, используемый в качестве единой меры при обмене. Если сначала деньги одновременно выступали и как обычный товар, и как всеобщий эквивалент при обмене, то на более поздних стадиях, особенно с появлением их бумажной формы, на первый план выходит именно роль всеобщего эквивалента товаров и услуг.
Деньги выполняют следующие 5 функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения и мировые деньги. Движение денег при выполнении ими своих функций представляет собой денежное обращение. Денежное обращение – кровеносная система экономики. От его успешного функционирования зависят хозяйственная активность, экономический рост, благополучие общества. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.
Кредит – есть движение денежного капитала, который передается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент. Современная кредитная система – это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Кредит выполняет следующие функции: аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала; перераспределение денежного капитала; экономию издержек; ускорение концентрации и централизации капитала; регулирование экономики. Кредит может предоставляться в форме коммерческого, банковского, потребительского, ипотечного, международного и в других формах.
Хранение денег и выдача их в ссуду были первыми операциями первых банков. В современном мире банки осуществляют следующие операции:
- привлекают вклады и предоставляют кредиты;
- осуществляют расчеты и кассовые операции;
- финансируют капитальные вложения;
- осуществляют различные операции (купля-продажа, хранение, эмиссия) с платежными документами и ценными бумагами;
- выдают поручительства и гарантии своим клиентам;
- осуществляют операции по обмену и купле-продаже иностранной валюты;
- приобретают права требования по поставке товаров и оказанию услуг;
- другие.
Характер этих операций и требования эффективного функционирования рыночной экономики обуславливают формирование двухуровневой банковской системы. Верхний уровень представлен Центральным эмиссионным банком, нижний – коммерческими банками. Таким образом, в соответствии с функциями и характером операций банки можно классифицировать следующим образом: центральные эмиссионные; коммерческие (депозитные); инвестиционные; сберегательные; специальные (ипотечные, аграрные, внешнеторговые и др.).
Центральный банк осуществляет контроль и устанавливает правила осуществления банковских операций. Это позволяет оказывать необходимое воздействие на уровни производства, занятости и цен.
Основными направлениями дальнейшего развития денежно-кредитного регулирования являются: организация денежного обращения и оптимального рефинансирования банков, расширение проведения операций на открытом рынке, совершенствование инфляционной политики и др.
Важным условием стабилизации финансовых рынков выступает создание быстродействующей и безопасной платежной системы. Укрепление российской банковской системы невозможно без комплексного сочетания управления основными видами банковских рисков – кредитным, рыночным, процентным, валютным, правовым и др. – на уровне всех банков, которое дополняется развивающейся системой надзора ЦБ РФ и мерами по стабилизации финансовых рынков, правовых условий деятельности банков, а также работы расчетной системы. Основные направления антиинфляционной политики должны быть нацелены на регулирование как внутренних, так и внешних факторов инфляции. В их числе: преодоление спада и поддержка приоритетных отраслей экономики, агропромышленного комплекса, стимулирование инвестиций; оздоровление бюджетной и банковской систем, возрождение фондового рынка и др.
Рекомендуем также почитать:
Основные индексы и методы анализа фондовой биржи
Фондовые индексы имеют большое значение и необходимы для того, чтобы отражать тенденции изменения цен на фондовом рынке. Фондовый индекс - это специальным образом взвешенное значение отношений текущих значений курсов ценных бумаг к некоторым базисным значениям. Он рассчитывается на основе определё ...
Учет кредитования физических лиц в ОАО «Балтийский Банк»
Балтийский Банк зарегистрирован Госбанком СССР 5 июля 1989 года. Генеральная лицензия на совершение банковских операций № 128 выдана Центральным Банком России 25 марта 1994 года, разрешение на совершение операций с драгоценными металлами (золотом и серебром) от 7 сентября 1994 года, лицензия профе ...
Операции банков второго уровня по привлечению средств
К пассивным операциям, прежде всего, относятся депозитные операции.
Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится основная часть их пас ...