При этом в Канаде, Японии и США были основаны два фонда, защищающих интересы страхователей соответствующих отраслей страхования. Франция и Польша создали один фонд, который предназначается для страхования жизни. Польский фонд также покрывает гарантиями обязательные виды страхования иного, чем страхование жизни, в то время как Франция основала фонд отдельно от схемы компенсации обязательного страхования гражданской ответственности. В то время как Ирландия установила только один фонд, который гарантирует все отрасли страхования иного, чем страхование жизни, включая обязательное. В Норвегии имеются два фонда — один предназначен для покрытия всех видов страхования иного, чем страхование жизни, кроме страхования кредитов, и другой — только для страхования кредитов. В Корее и Великобритании существует единственный фонд для всех видов страхования, но в рамках этого фонда имеется два специальных счета для страхования жизни и иных видов страхования.
Следует отметить, что существующие в различных странах схемы гарантирования могут иметь довольно обширные исключения.
Чтобы ограничить защиту фондами защиты страхователя только теми, кто действительно нуждается в этом, некоторые фонды не позволяют корпорациям просить о компенсации.
В схеме Великобритании только физические лица и их объединения имеют право на защиту, кроме обязательных видов страхования, куда корпорации также включаются.
Стоит отметить, что ирландский фонд также исключает от претендентов на защиту юридических лиц, но если они несут ответственность перед гражданами, то защита предоставляется
Большинство существующих фондов защиты страхователей имеют пределы на компенсации, которые гарантируются фондами
Таблица 8 Ограничения не компенсацию фондами защиты страхователей
Страна |
Фонд страхования жизни |
Фонд страхования иного, чем страхования жизни |
Канада |
200000 канадских долларов (около 130000 долларов США) |
250000 канадских долларов(160000 долларов США) на каждый отдельный случай |
Франция |
7000 евро |
– |
Ирландия |
65% причитающейся суммы, но не более 650000 ирландских фунтов (около 825000 евро) |
– |
Япония |
90% причитающейся суммы |
90% причитающейся суммы, 100% для обязательного страхования |
Республика Корея;, |
50 миллионов вонн (около 39000 долларов) |
50 миллионов вонн (около 39000 долларов) |
Норвегия |
– |
Без ограничений |
Польша |
– |
50% причитающейся суммы, но не больше 30000 евро |
Великобритания |
90% причитающейся суммы |
90% причитающейся суммы |
США |
300000 долларов |
300000 долларов |
В ряде стран ограничения действуют не по конкретному договору страхования, а учитываются все договоры одного страхователя. Такой метод действует в Канаде, Франции, Корее и США. Это вполне оправданно, т.к. иначе ограничения легко обходятся дроблением договора страхования на несколько. Недостатком данного подхода является несколько большая стоимость его организации с учетом необходимости дополнительного контроля.
В настоящее время существуют два основных подхода к организации финансирования фондов:
1. предварительное финансирование,
2. финансирование постфактум.
Первый вариант предполагает регулярные взносы от страховых компаний-участников для создания финансового фонда. В другом варианте — фонд создается только в случае необходимости.
Предварительное финансирование имеет ряд преимуществ. Такой фонд всегда готов и может с максимальной быстротой организовать работу с пострадавшими лицами. Это особенно важно, когда речь идет о крупном страховщике, банкротство которого может привести к печальным последствиям, и нужно мобилизовать средства в короткий период времени. Существование достаточного количества фондов для защиты страхователей гарантирует ощутимое присутствие безопасности и таким образом вносит вклад в обеспечение общественного доверия страховым компаниям. Предварительное финансирование может обеспечивать лучшую предсказуемость для компаний-участников относительно будущих финансовых трудностей.
Размеры платежей со страховых компаний-участников могут в дальнейшем понижаться или замораживаться в случае накопления необходимой суммы. При этом в случае понижения уровня фондируемых средств платежи восстанавливаются.
Рекомендуем также почитать:
Увеличение доли жилищного кредитования
В современных условиях существует большое предложение на рынке недвижимости. Однако у большинства населения нет таких средств, чтобы приобрести квартиру или построить жилой дом. Особенно актуальна эта проблема среди молодежи
В связи с этим был разработан новый порядок жилищного кредитования – &qu ...
Организация деятельности коммерческих банков
коммерческий банк кредитный акционерный
1. Правовой статус коммерческих банков.
Коммерческие банки осуществляют свою деятельность на основании Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Согласно данного закона банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осущес ...
Позиционирование банка на финансовом рынке
По итогам января 2005г. ОАО «Тюменьэнергобанк» занимает 37 место среди 42 крупнейших банков России. Оценка ОАО «Тюменьэнергобанк» равна 3 баллам, что соответствует среднему уровню кредитного риска, свидетельствует о его удовлетворительной финансовой устойчивости и платежеспособности, а также о воз ...