Поставщик может застраховать риск неоплаты своей краткосрочной дебиторской задолженности из поставок товаров и услуг внутренними или зарубежными заказчиками при помощи страхования коммерческого кредита (внутри страны) или страхования экспортных кредитов. Краткосрочной считается дебиторская задолженность, которая обычно не превышает шести месяцев.
Страховая защита начинается с момента, когда поставки выполнены, по ним выставлен счет и они окончательно приняты покупателем.
Страховщик кредитов возмещает страхователю убыток по дебиторской задолженности, возникающей вследствие неплатежеспособности покупателя.
Страхователь называет заказчиков с желаемыми кредитными лимитами, и страховщик проверяет их по отдельности. Последний устанавливает страховую сумму, подсчитанную с учетом солидности, которая является результатом проверки кредитоспособности. Эта сумма, как правило, идентична сумме, указанной в заявке, если представлены соответственно позитивные кредитные документы. При недостаточной солидности покупателя возможно только частичное покрытие или вообще отклонение страховой защиты.
Все права и обязанности страхователя и страховщика кредитов урегулированы в страховом договоре, в основе которого лежат Общие условия страхования. Они дополняются индивидуально выбранными Особыми условиями. Большинство поставщиков заинтересованы в защите от риска при большей дебиторской задолженности и сами несут риск по меньшей дебиторской задолженности. Необходимое для этого ограничение достигается при помощи границы андинования. Индивидуально зафиксированная в договоре граница андинования определяет, что страхователь обязан постоянно сообщать требуемые кредитные суммы и поименно всех промышленных заказчиков, которым он предоставляет коммерческие кредиты.
Основной срок кредитования, принятый в договоренных условиях страхования коммерческих кредитов (внутри страны), регулируют время, в течение которого страхователь должен самое позднее произвести свои поставки с финансовой точки зрения. В течение периода времени, пока клиент соблюдает платежные соглашения, они имеют подчиненное значение для кредитного страхования. Максимальная ответственность регулирует общую ответственность страховщика по всем включенным в страхование страховым суммам на срок одного страхового года.
Страховщик кредитов возмещает страхователю неплатеж дебиторской задолженности, возникший в результате неплатежеспособности заемщика и, возможно, третьего лица, несущего солидарную ответственность. Страховой случай имеет место при:
ü Открытии конкурсного производства или его судебного отклонения за недостатком конкурсной массы;
ü Судебном или внесудебном производстве для предотвращения торговой несостоятельности;
ü Принудительном исполнении судебного решения за счет имущества клиента, в результате которого требования кредитора удовлетворяются не в полном объеме.
Страхованию подлежит среднесрочная дебиторская задолженность со сроком 1-5 лет по поставкам средств производства окончательному заказчику. Уплата должна быть осуществлена по заранее согласованному фиксированному плану погашения кредита.
В страховании кредитов под средства производства отдельный кредит базируется на покупной цене за вычетом аванса плюс плата за кредит, прочие сборы и услуги кредитора. Страховая защита привязывается к специальному письменному подтверждению каждого отдельного кредита.
Рекомендуем также почитать:
Прогнозирование наличного денежного оборота
Для определения объема, источников поступлений наличных денег в кассы учреждений банков и направлений их выдач, а также выпуска или изъятия их из обращения в областях, краях, республиках и в целом по Российской Федерации составляется прогноз кассовых оборотов на квартал.
Прогноз кассовых оборотов ...
Правовые основы открытия счетов в коммерческих банках
расчетный кассовый банк операция
Хозяйствующий субъект - потребитель банковских услуг, или предприятие, сталкивается с проблемой большого количества кредитных организаций. Для того чтобы сделать правильный выбор, необходимо четко представлять себе, какие банки существуют и каковы виды оказываемых ...
История развития банка "ВТБ 24"
Официальной датой рождения ВТБ 24 принято считать 1 августа 2005 года, когда в группе ВТБ был создан специальный розничный Банк — ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги, в обиходе сразу принявший название ВТБ РУ. Создан банк был на базе ЗАО "КБ "Гута-банк", контрольный пакет акций (85,81 ...