С помощью страхования делькредере можно широко охватить постоянно существующие риски убытков из-за неоплаты дебиторской задолженности вследствие неплатежеспособности заказчика. Частное кредитное страхование покрывает экономический риск, возникающий для продавца вследствие предоставления кредитов в связи с поставкой товаров и услуг. На переднем плане находится дебиторская задолженность из поставок товаров. Но здесь речь может идти и об услугах, связанных с поставками товаров и средств производства, и о других услугах, например, экспедиционные услуги, отсрочка платежей за перевозку груза, аренду компьютеров и лизинг.
Кредитный страховщик работает в трех сферах делькредере (страхование коммерческого кредита, страхование экспортных кредитов, страхование кредитов под средства производства и потребительские товары) на основе одного и того же:
Ý Ущербы предупреждаются при помощи текущего наблюдения за кредитами;
Ý При все же наступающих потерях от неплатежеспособности происходит возмещение ущерба;
Ý Размер ущерба значительно уменьшается за счет участия в судебном производстве по банкротству.
Сервисная услуга страховщика кредитов заключается в том, что он наблюдает за экономической и финансовой ситуацией включенных в страхование заказчиков. Застрахованный поставщик сразу ставится в известность о критическом развитии событий. Страховщик кредитов может формировать общую (гармоничную) оценку кредита, поскольку он может получить обширную информацию из различных источников. Особое значение имеет то, что его информируют о поведении заказчика при платежах многим другим застрахованным поставщикам. При этом постоянно осуществляется анализ балансовых документов заказчика и оценивается другая актуальная информация о состоянии в отрасли. В экспортных сделках привлекаются соответствующие данные от зарубежных кредитных страховщиков. Таким способом страховщик кредитов получает обширные данные о состоянии выплат кредитов. Ни одному поставщику не удастся получить столь же многозначительную информацию от всех своих заказчиков.
Большая помощь по распоряжению кредитами предоставляется каждому поставщику за счет решений в форме предоставленных страховых лимитов. Кроме всего прочего, стараются избежать ориентации фирмы в сбыте и производстве на заказчика, риск неплатежеспособности которого выше среднего.
Несмотря на сервисную услугу, превентивную работу, никогда нельзя предвидеть ущерб, поскольку возможные причины неплатежеспособности очень многоплановы. Застрахованной фирме возмещается возникший убыток в рамках достигнутых соглашений о страховых условиях и лимитах, так что ликвидность фирмы уменьшается незначительно. Страховой случай имеет место при:
ü Открытии конкурсного производства ли его судебном отклонении за недостатком конкурсной массы;
ü Судебном или внесудебном производстве для предотвращения торговой несостоятельности;
ü Бесполезности (невозможности) принудительного исполнения решений.
В случае ущерба страховщик кредитов всегда готов оказать помощь своим советом и опытом и по желанию страхователя представляет последнего на собраниях кредиторов. Размер ущерба часто существенно сокращается, поскольку из-за вмешательства страховщика кредитов эффективно используются права на оговорку об условиях перехода права собственности на товар.
Рекомендуем также почитать:
Экономическая природа кредитных ресурсов
Понятие «кредитные ресурсы» употребляется в экономической теории, теории финансов, банковском деле и в других науках. Представители каждой из них по-разному, односторонне трактуют понятие «кредитные ресурсы», сужая их содержание в пределах своей науки. Однако до сих пор нет единства взглядов на по ...
Понятие и сущность расчетно-кассового обслуживания
в БВУ
Закон РК «О банках и банковской деятельности», в статье 30 главы 3 определяет перечень основных банковских операций. К ним относятся [2]:
1) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
2) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
3) ...
Платежные
системы как материальная основа операций с пластиковыми картами
В настоящее время более 200 стран мира используют пластиковые карты в платежном обороте, что позволяет сделать вывод о том, что пластиковые карты являются важнейшим элементом так называемой «технологической революции» в банковском деле. Именно пластиковые карты в ряде случаев выступают ключевым эл ...