кредит
Следующим этапом планирования, будет выбор наилучшего варианта использования кредитных ресурсов.
Что касается кредитования юридических лиц, то здесь будет рационально выдать кредиты всем организациям, по установленным в п.п. 3.1 ставкам.
Подробнее необходимо рассмотреть кредитование физических лиц.
В текущей экономической ситуации будет возможно два сценария событий (рис. 3.1) [7]
Рис. 3.1 Возможные сценарии поведения тюменского филиала ОАО АКБ «Росбанк»
кредит ресурс оптимизация пользование
В первом сценарии тюменский филиал быстро сформирует спрос на всю линейку кредитных продуктов. Во втором – банк будет вынужден продолжить сдержанную кредитную политику при сохранении текущего объема потребкредитования. Это будет краткосрочное кредитование с тщательной оценкой заемщиков. Восстановление рынка и активный рост кредитования в этом случае откладывается на долгосрочную перспективу. По этому сценарию банк предпочтет работу с уже выданным портфелем кредитов. Пока банк не решит проблемы с текущим портфелем, увеличить объемы выдачи кредитов не удастся.
Сумма кредитов, предоставляемых физическим лицам в разрезе двух сценариев представлена в табл. 3.5
Таблица 3.5. Сумма кредитов, предоставляемых физическим лицам в зависимости от сценария, млн. руб.
Вид кредита |
Активная кредитная политика |
Сдержанная кредитная политика |
Автокредит в т.ч. долгосрочный краткосрочный |
12,7 20,1 |
6,8 16,3 |
Образовательный в т.ч. долгосрочный |
1,5 |
1,5 |
Нецелевой в т.ч. долгосрочный краткосрочный |
20,1 45,6 |
11,7 43,7 |
ИТОГО |
100,0 |
80,0 |
В 2010 году спрос на кредиты физическим лицам будет достаточно высоким. Однако, по сценарию сдержанной кредитной политики банк будет осуществлять в основном краткосрочное кредитование с тщательной оценкой заемщиков (75%). Сумма кредитов будет равна 80 млн. руб. Согласно активной кредитной политике, основной упор будет сделан на автокредитование. Увеличатся объемы нецелевого кредита. Сумма кредитов при этом варианте составит 100 млн. руб.
Для выбора сценария поведения банка недостаточно знать возможную сумму выданных кредитов, необходимо дать экономическую оценку этих вариантов.
Показатели доходности (формулы 2.5–2.7) кредитных портфелей исследуемых сценариев представлены в табл. 3.6 (показатели просчитаны с учетов кредитования юридических лиц).
Таблица 3.6. Показатели доходности кредитных портфелей исследуемых сценариев (с учетом юридических лиц)
Показатель |
Активная кредитная политика |
Сдержанная кредитная политика |
1 |
2 |
3 |
Д1 |
1,3 |
1,2 |
Продолжение табл. 3.6 | ||
1 |
2 |
3 |
Д2 |
15,0 |
9,0 |
1 |
2 |
3 |
Д3 |
120,0 |
125,0 |
Рекомендуем также почитать:
Количественные цели денежно-кредитной политики в 2004 году
Банк России, исходя из предварительных расчетов состояния платежного баланса страны и проекта бюджета на 2004 год, считает возможным принять в качестве цели денежно-кредитной политики на 2004 год ограничение прироста потребительских цен в пределах 8 - 10% в расчете декабрь 2004 года к декабрю 2003 ...
Пути интеграции КБ «Сунжа» ООО по созданию
совместных уникальных рыночных продуктов
Современный этап развития банковского бизнеса характеризуется значительным увеличением объема розничных банковских услуг, под которыми понимаются операции обслуживания физических (частных) лиц.
Для завоевания устойчивых позиций на кредитном рынке банку необходимо решить задачи создания уникальных ...
Риск, которому подвергается дебиторская задолженность из поставок товаров и
услуг
Дебиторская задолженность из поставок товаров и услуг представляет собой в балансах большинства предприятий обширную статью оборотного капитала. Ее объем в последние годы вырос в результате роста сбыта и цен, однако, прежде всего, за счет растущего спроса на потребительские кредиты. Практически ни ...