Анализ практики кредитования в "Банк24. ру"

Страница 2

Материалы » Потребительское кредитование: разновидности, современная практика организации » Анализ практики кредитования в "Банк24. ру"

фактическое замораживание рынка межбанковского кредитования;

повышение волатильности валютного рынка и рынка ценных бумаг.

Все эти обстоятельства привели к оттоку денежных средств вкладчиков из банка.

В период с 17.09.2008 по 30.09.2008 был зафиксирован отток средств физических лиц на сумму 482,7 миллионов рублей, в том числе срочных вкладов 313,8 миллионов рублей. В начале октября отток средств физических лиц значительно усилился: только в период с 01.10.2008 по 08.10.2008 было закрыто и расторгнуто досрочно срочных вкладов физических лиц на сумму 112,9 миллионов рублей. Для стабилизации ситуации были предприняты меры по стимулированию притока денежных средств физических лиц (увеличение процентных ставок), а также были введены ограничения на снятия и досрочные расторжения. Тем не менее, предпринятые меры оказались недостаточными в условиях резкого сокращения входящего потока денежных средств. Ограничения по торгам на фондовом рынке не позволили провести полную реализацию портфеля корпоративных облигаций. Кроме того, произошло сокращение объемов межбанковского кредитования, используемых для регулирования мгновенной ликвидности.

В конце сентября и начале октября среди клиентов банка стали распространяться слухи о финансовых проблемах банка. Была проведена массовая рассылка по sms и icq с информацией о неплатежеспособности и скором банкротстве банка. На интернет-форумах усиливалось активное обсуждение ситуации в банке. Данная информация перепечатывалась в Интернет СМИ без проверки подлинности, тем самым, провоцируя массовую панику среди клиентов и контрагентов банка и вызывая отток средств вкладчиков. Все меры предпринимаемые банком на снижение напряженности и стабилизацию ситуации вызывали резкую ответную реакцию, с появлением новых слухов и возможных дат банкротства.

Банк24. ру был вынужден приостановить платежи и обратиться в ЦБ РФ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с просьбой оказать финансовую поддержку в восстановлении нормальной деятельности.

Санировать банк доверили Пробизнесбанку, который на сегодняшний день контролирует 99,887% его акций, приобретенных в начале 2009 года. Сейчас Банк24. ру входит в состав финансовой группы "Лайф".

В связи со значительным оттоком вкладчиков, спровоцированным целенаправленной массовой информационной атакой в 2008 году, произошел спад по основным направлениям деятельности всей банковской сферы, что в полной мере коснулось и "Банк24. ру" (ОАО). В связи с этим, 2009 год стал годом восстановления клиентской базы и репутации банка.

Основные акценты в продвижении в 2009 году были сделаны на:

1. Стратегии low cost: приток новых клиентов был сформирован за счет низких тарифов, высокой скорости платежей, самого длинного операционного дня. В конце 2009 года "Банк24. ру" (ОАО) предложил клиентам удобные тарифные планы для различных категорий бизнеса.

2. Системе удержания клиентов. В 2009 году особое внимание со стороны "Банк24. ру" (ОАО) было уделено вкладам физических лиц. В начале года действовала достаточно широкая линейка вкладов, но, в связи со сложной экономической ситуацией пришлось переработать линейку вкладов, к которой дополнительно ввести новый вид - вклад "Срочный". Это было своеобразное ноу-хау на рынке банковских услуг. Основной принцип работы данного вида вклада заключается в том, что клиент сам выбирает срок размещения средств. Результатом слаженной работы сотрудников "Банк24. ру" (ОАО) на конец 2009 года объемы вкладов физических лиц достигли докризисного уровня.

3. Линейке антикризисных продуктов. В 2009 году просматривается определенная настороженность рынка кредитования. Многие кредитные программы были приостановлены, что явилось некой реакцией на поведение рынка кредитования в частности, и экономики страны в целом Население региона достаточно остро отреагировало на кризисные проявления конца 2008 года и начало 2009 года, что характеризуется "замиранием" рынка кредитования. Но, тем не менее, уже ко 2-ому кварталу 2009 года "Банк24. ру" (ОАО) в полном объеме восстановил все кредитные программы, а также предложил целый ряд новых.

Основной акцент в работе был сделан на сохранение доли рынка по основным продуктам: вкладам физических лиц, кредитам, картам, а также на восстановление положительного имиджа банка в бизнес-сообществе.

К концу года в полной мере удалось восстановить клиентскую базу, даже несколько увеличить ее. Например, рост базы корпоративных клиентов составил 37% по сравнению с аналогичным показателем на 2008 год. На 01.01.2010г. количество расчетных счетов составило 21 329 шт. На эту же дату 2011 года - примерно 30 000.

Рекомендуем также почитать:

Правовые основы ипотеки
Задача совершенствования правовых основ долгосрочного ипотечного жилищного кредитования остается одной из актуальных задач государства при формировании рыночной системы ипотечных сделок. Так как создание эффективной законодательной и нормативно - правовой базы для развития жилищного финансирования ...

Оформление и учет операций при осуществлении дебетовых переводов
Под дебетовым переводом понимается банковский перевод, инициатором которого является бенефициар. При осуществлении дебетового перевода платежные инструкции оформляются платежными требованиями, чеками, банковскими пластиковыми карточками и другими документами. Платежные требования применяются при о ...

Расторжение договора банковского счета и его правовые последствия
В соответствии с пунктом 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на ...