Кредиты на долгие годы выдаются за считанные месяцы

Страница 1

Материалы » Деятельность Европейского банка реконструкции и развития » Кредиты на долгие годы выдаются за считанные месяцы

После получения ЕБРР всей требуемой информации срок подготовки кредита с начала его проработки до подписания кредитного договора занимает, как правило, от 3 до 4 месяцев. Продолжительность всего проектного цикла с начала разработки проекта и до его завершения может составлять от одного года применительно к проектам финансирования оборотных средств или торговых сделок и до 15 лет применительно к долгосрочным проектам в области инфраструктуры в государственном секторе.

Кредиты ЕБРР строятся по очень гибким схемам с учетом требуемых для клиента и проекта параметров. Такая концепция построения кредита позволяет подобрать для каждого кредита соответствующие валюты и процентные ставки.

Обоснованием предоставления кредита являются ожидаемое движение денежных

средств по проекту и способность клиента погасить кредит в оговоренные сроки. ЕБРР может взять на себя весь кредитный риск или частично синдицировать его на рынке. Возвратность кредита может быть обеспечена имуществом (активами) заемщика. Можно также предусмотреть конвертацию кредита в акции или привязку его к акционерному капиталу. Все детали оговариваются с клиентом в каждом конкретном случае.

Характеристики кредита:

· Минимальный размер - от 5 до 15 млн. евро, хотя в отдельных случаях он может быть и ниже.

· Процентная ставка фиксированная или плавающая.

· Вид кредита - старший, субординированный, промежуточный или конвертируемый.

· Номинирован в основных иностранных валютах или в валютах стран операций ЕБРР.

· Сроки погашения короткие или длительные - от 5 до 15 лет.

· Применительно к конкретным проектам могут устанавливаться льготные периоды.

Процентные ставки.

Кредиты ЕБРР выдаются по текущим рыночным ставкам и характеризуются конкурентоспособной стоимостью привлечения. После представления проекта в ЕБРР финансовые условия кредита на него можно подробно обсудить с сотрудниками банковского департамента. ЕБРР не субсидирует проекты и не выдает кредиты на льготных условиях.

ЕБРР предлагает процентные ставки как фиксированные, так и плавающие:

· кредит с фиксированной процентной ставкой, увязанной с плавающей ставкой, например, ЛИБОР;

· кредит с плавающей ставкой и фиксированными максимумом и минимумом

Учитывая, что вид процентной ставки напрямую влияет на уровень доходности кредита, в финансовой схеме желательно предусмотреть кредиты как с плавающей, так и фиксированной ставками. Их сочетание оценивается с учетом чувствительности конкретного клиента и проекта к колебаниям процентной ставки.

Комиссии и сборы.

К базовой процентной ставке добавляется маржа. В величине маржы учитывается как страновой, так и конкретно проектный риски. Эта информация носит конфиденциальный характер и предназначена только для клиента и ЕБРР.

Помимо маржи ЕБРР может взимать следующие комиссии и сборы:

· разовая комиссия за открытие кредита, уплачиваемая вперед;

· комиссия за обязательство, уплачиваемая с выделенной, но еще не выданной клиенту суммы кредита;

· комиссия за конвертацию кредита, уплачиваемая с конвертируемой суммы в момент перевода кредита с одного вида процентной ставки или валюты на иные;

· в случае необходимости взимаются комиссии за досрочное погашение, аннулирование кредита и пеня за просроченный платеж.

Согласно действующей коммерческой практике спонсоры обязаны возместить ЕБРР такие расходы "под отчет", как оплата услуг технических консультантов, внештатных юристов и путевые расходы.

Право регресса.

Наличие права регресса (право оборота) на спонсора не требуется. Тем не менее, ЕБРР может запросить у спонсоров конкретные гарантии исполнения взятых ими обязательств и завершения проекта, а также другие виды поддержки, являющиеся обычной практикой при кредитовании с ограниченным правом регресса.

Страхование.

ЕБРР требует от участвующих в проекте компаний страховаться от обычно страхуемых рисков, к числу которых относятся хищения имущества, пожары и конкретные риски производства строительных работ. ЕБРР не требует страхования от политических рисков или неконвертируемости национальной валюты.

Обеспечение.

Как правило, ЕБРР требует от финансируемых им компаний обеспечить возвратность кредита залогом имущества проекта. Сюда входит следующие виды залогов:

Рекомендуем также почитать:

Оценка спроса на деньги в 2004 году
Сложность количественной оценки спроса на деньги в последние годы в значительной степени обусловливается неустойчивостью формирующихся в настоящее время тенденций в развитии как российской, так и мировой экономики. В первую очередь сюда относятся неопределенность состояния внешнеэкономической конъ ...

Зарубежный опыт предоставления потребительских кредитов
В качестве примера предоставления потребительского кредита можно привести практику США, где все потребительские ссуды делят на три группы: ссуды с рассрочкой платежа; револьверные ссуды; ссуды без рассрочки платежа. Кредит с рассрочкой платежа предполагает периодическое погашение ссуды и проце ...

Финансовый кризис и ЕБРР
Чистый убыток Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) в 2008 году составил 602 млн. евро против 1,9 млрд. евро чистой прибыли в 2007 году, говорится в сообщении ЕБРР. Как объясняет банк, убыток образовался в результате переоценки стоимости пакетов акций, принадлежащих ЕБРР, которая сни ...